立法会八题：香港年金计划
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问题：
政府通过外汇基金全资拥有的香港按揭证券有限公司于二○一八年七月推出香港年金计划（年金计划）。该保险产品的个人最高保费上限于二○一九年五月由一百万元提高至三百万元，而其最低投保年龄于二○二○年二月由年满65岁下调至60岁。投保人一笔过缴付最低五万元至最高三百万元的保费后，可终身收取每月定额年金，而其收取的累积年金总额获保证不少于已缴保费的百分之一百零五（保证回报率）。有关年金计划，政府可否告知本会：
（一）自推出年金计划至今，每年（i）收取保费的总和及（ii）新投保人的数目，并以下表列出该等数字及按该表所列保费额组别列出后者的分项数目；
| 年份 | 新投保人数目 | |||||
| 保费额组别 | ||||||
| （i） | （ii） | 50万元 以下 |
50万至 100万元以下 |
100万至 200万元以下 |
200万至 300万元 |
|
| 二○一八 （七月至十二月） |
－ | － | ||||
| 二○一九 | ||||||
| 二○二○ | ||||||
| 二○二一 （截至三月） |
||||||
| 总数： | ||||||
（二）现时的投保人的平均投保年龄，以及他们至今收取的年金总额；至今有多少人在保证期内退保；
（三）鉴于有意见指出，与本港过去三年平均每年通胀率（即约百分之二点三）比较，年金计划的保证回报率不算吸引，当局最初如何厘定该回报率，以及会否考虑因应实际通胀率调整保证回报率；及
（四）当局有否就年金计划与私营保险机构近年推出的年金产品在吸引力方面进行比较，以及有何措施协助退休人士比较两者的预期回报，令他们可作出知情选择？
答覆：
主席：
经谘询香港年金有限公司（香港年金公司）后，我就问题各部分的回覆如下：
（一）香港年金计划按保费金额划分的已批出保单数目表列如下：
| 年份 | （i）总保费金额（亿港元） | （ii）已批出保单数目 | 香港年金计划已批出保单数目 | |||
| 保费金额组别 | ||||||
| 50万港元 以下 |
50万至 100万港元以下 |
100万至 200万港元以下 |
200万至 300万港元 |
|||
| 二○一八 （七月至十二月） |
28 | 5 422 | 2 542 | 1 429 | 1 446 | 5 |
| 二○一九 | 16 | 2 188 | 726 | 552 | 747 | 163 |
| 二○二○ | 25 | 2 606 | 615 | 662 | 935 | 394 |
| 二○二一 （截至三月底） |
9 | 895 | 187 | 232 | 347 | 129 |
| 总数 | 78 | 11 111 | 4 070 | 2 875 | 3 475 | 691 |
注：由于每名投保人可投保多于一份香港年金计划保单，上述表列以「已批出保单数目」代替「新投保人数目」。
（二）香港年金计划的平均投保年龄、已提取的年金总额及退保宗数表列如下：
| 年份 | 平均投保年龄 （岁） |
已提取的年金总额 （亿港元） |
退保宗数 |
| 二○一八 （七月至十二月） |
69.7 | 0.3 | 0 |
| 二○一九 | 69.1 | 2.6 | 2 |
| 二○二○ | 65.2 | 3.9 | 3 |
| 二○二一 （截至三月底） |
65.4 | 1.4 | 1 |
| 平均数／总数 | 68.2 | 8.2 | 6 |
注：由于每名投保人可投保多于一份香港年金计划保单，上述表列以「退保宗数」代替「退保人数目」。
（三）香港年金计划是长期保险产品，每月年金派发水平是根据客观的统计数据，例如不同年龄及性别人士的预期寿命，以及长期投资回报等，经过精算分析后所厘定。
不同年龄及性别的香港年金计划年金派发率表列如下：
| 投保时已届年龄 （岁） |
香港年金计划年金派发率 | |
| 男性 | 女性 | |
| 60 | 6.1% | 5.6% |
| 65 | 6.9% | 6.3% |
| 70 | 7.8% | 7.0% |
| 75 | 8.8% | 7.7% |
| 80 | 9.7% | 8.4% |
香港年金公司曾就通胀挂鈎的年金产品作研究，考虑到推出与通胀挂鈎的年金产品将无可避免地大幅调低该产品于早期派发的年金金额，以致减低产品的吸引力，香港年金公司目前没有计划推出与通胀挂鈎的年金产品。
（四）本地整体年金市场自二○一八年起快速增长。二○二○年新造年金保费接近133亿港元，较二○一七年上升超过百分之七十。香港年金公司提供以退休人士为目标对象的即期年金产品，私营保险公司则主要提供延期年金产品。自香港年金计划推出以来，香港年金公司迅速成为本地即期年金市场的最大市场参与者。
香港年金公司将继续积极推展有关终身年金的教育及宣传工作，包括通过宣传短片、不同类型展览及讲座，向目标群组推广终身年金与长寿风险管理的概念，从而提高市民对年金产品的认识。
完
2021年5月12日（星期三）
香港时间12时30分
香港时间12时30分