立法会十七题：住宅按揭的统计数字及政策
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问题：
关于住宅按揭的统计数字及政策，政府可否告知本会：
（一）就过去三年每年（a）新批出及（b）新取用的按揭分别而言，有关个案的宗数及有关贷款的总额和平均贷款额为何，并按物业交易类别（即（i）一手市场、（ii）二手市场及（iii）转按）列出分项数字；
（二）过去三年，每年按揭成数为（a）六成及（b）六成以上至九成的按揭个案数目占总数的百分比分别为何，并按（i）物业交易类别及（ii）借款人所属年龄组别（即18岁至28岁、29岁至38岁、39岁至48岁、49岁至58岁，以及59岁或以上）列出分项数字；
（三）过去三年，每年的按揭个案中，分别采用（i）香港银行同业拆息、（ii）最优惠贷款利率，以及（iii）固定利率贷款计划的百分比及所涉总金额，并按物业交易类别列出分项数字；
（四）过去三年，每年未偿还按揭个案的宗数及总金额，并按物业类别（即（i）资助房屋，以及（ii）私人房屋）列出分项数字；
（五）就过去三年每年（a）拖欠超过三个月、（b）拖欠超过六个月，以及（c）最终撇帐的按揭分别而言，（i）有关个案的宗数及其分别占总数的百分比、（ii）平均每宗欠款金额，以及（iii）总欠款额，并按物业类别列出分项数字；
（六）鉴于资助房屋的按揭利率现时划一以最优惠贷款利率作为定价参考，当局有否计划参考私人住宅按揭的做法，容许资助房屋按揭的借款人选用按揭利率以香港银行同业拆息作为定价参考的计划，让他们可因应个人情况（例如对利率走势的预期和承受还款额浮动的能力），选择合适的贷款计划；如有，详情为何；如否，原因为何；及
（七）鉴于近年越来越多年轻人成为「斜杠族」（指不依赖单一固定工作，而藉从事多个职业及多重身分赚取非固定收入的群体）一员，但据悉有不少银行和香港按揭证券有限公司仍采用传统计算方式评估按揭申请人的入息水平，导致斜杠族的还款能力被低估，因而令他们难以申请高成数按揭，当局有否计划检讨该计算方式并修订有关指引，以配合劳动市场的变化；如有，详情为何；如否，原因为何？
答覆：
主席：
经谘询运输及房屋局及香港金融管理局（金管局）后，政府就问题各部分的回覆如下：
（一）根据金管局的住宅按揭统计调查，过去三年银行每年新批出按揭贷款的数据表列见附表一。
过去三年每年新取用的按揭贷款数据表列见附表二。
（二）过去三年，每年按揭成数为六成或以下及六成以上至九成的按揭贷款个案占新批出总贷款宗数按年表列见附表三。二○二○年六成以上至九成按揭贷款占比上升，主要因为较多置业人士透过按揭保险计划（按保计划）获取较高成数的按揭贷款。
（三）过去三年，每年新批出的按揭贷款额按不同利息计划及物业交易类别分布表列见附表四。
（四）过去三年，每年未偿还按揭贷款的总金额表列见附表五。
（五）过去三年，每年就拖欠超过三个月、六个月及最终需要撇帐的私人房屋按揭贷款数据表列见附表六。
（六）为鼓励银行和认可财务机构向购买资助出售单位买家提供按揭贷款及较优惠的按揭条款，香港房屋委员会（房委会）为参与提供资助出售单位按揭贷款的银行和认可财务机构（参与财务机构）提供按揭贷款保证。
相对于香港银行同业拆息，最优惠贷款利率较为穏定。因此，现时房委会与参与财务机构签订的「按揭保证契据」所涉及的按揭利率条款均以最优惠贷款利率为基础。至于让参与财务机构向按揭申请人提供以香港银行同业拆息为参考的按揭贷款计划方面，房委会会向参与财务机构了解情况，然后决定是否有需要检讨有关安排。
（七）金管局要求银行审批按揭贷款时，须小心评估申请人的还款能力，并计算其供款与入息比率，不过没有就供款与入息比率的计算方法等具体细节发出指引。金管局留意到，虽然个别银行的供款与入息比率计算方法略有不同，但银行普遍会计算申请人所有工作的收入，并视乎相关工作的性质评估这些收入的稳定性和持续性。
至于香港按证保险有限公司的按保计划，申请人的收入亦可以多于一份工作计算。为了管理风险，八成以上按揭成数的按揭保险申请人须为固定受薪人士，其固定收入需要足以达到供款入息比率的要求，以确保有稳定的收入偿还按揭贷款。至于八成或以下按揭成数的申请人，则可包括非固定收入人士。所有按保计划申请人均须提供收入证明文件。
香港按证保险有限公司不时因应最新的市场变化审视是否有需要修订按保计划，当中会顾及计划所承担的风险、置业人士的负担能力及对物业市场的影响。
完
2021年1月27日（星期三）
香港时间12时28分
香港时间12时28分