立法会七题：中小企融资
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问题：
有中小企业（中小企）的负责人反映，在环球经济放缓、外围环境不明朗以及历时半年的反修例风波多重夹击下，很多中小企面对着极大的经营困难，急需资金周转渡过难关，以免裁员或倒闭。尽管财政司司长于去年八月把中小企融资担保计划（担保计划）下八成信贷担保产品的申请期和相关优化措施的有效期均延长至二○二二年六月三十日，而香港按证保险有限公司（按保公司）于去年十二月在担保计划下推出新的九成信贷担保产品，但银行审批中小企贷款申请的手续繁复耗时，以及条件苛刻（例如申请人须用物业作抵押品及提交营业额证明），故此银行贷款未能发挥「及时雨」作用。就此，政府可否告知本会：
（一）上个及本个财政年度至今，按保公司接获的担保计划申请数目及按年变动百分比分别为何，并按贷款额及申请的中小企所属行业类别列出申请数目的分项数字；
（二）自九成信贷担保产品推出至今，按保公司分别接获及批准了多少宗相关申请，并按申请的中小企所属行业类别列出分项数字；及
（三）会否与银行业商讨简化审批中小企贷款申请的手续，以及放宽申请条件，以解决中小企融资困难的问题？
答覆：
主席：
中小企是香港经济重要支柱。有鉴于在目前经济环境下，部分中小企可能会遇到周转困难，政府一直透过「中小企融资担保计划」提供担保，并因应情况，推出优化措施，帮助中小企获得商业贷款。此外，香港金融管理局（金管局）亦要求银行应在本身信贷政策和风险管理原则容许下，尽力支持中小企的融资需要。
就问题的三部分，经谘询财经事务及库务局后，谨回覆如下：
（一）香港按证保险有限公司（按证保险公司）现时在「中小企融资担保计划」下营运「八成信贷担保产品」及「九成信贷担保产品」，以低廉的担保费为企业分别提供八成和九成信贷担保。
「八成信贷担保产品」于二○一二年五月推出。自产品推出至二○二○年一月底，按证保险公司共收到19 510宗申请，当中17 475宗已获批准，涉及的总贷款额及总信贷保证额分别约为七百三十一亿元及五百八十五亿元。申请的获批率为百分之九十九点四（注一）。获批申请的企业主要来自贸易、批发及零售业（约占获批宗数百分之五十五）、制造业（约占获批宗数百分之十九）和工程及建筑（约占获批宗数百分之七）等行业。
政府于二○一八年十一月就「八成信贷担保产品」推出三项优化措施（即降低担保费五成；将最高贷款额由一千二百万元提高至一千五百万元；将贷款担保期由最多五年延长至七年）。之后接获及获批的申请数目和涉及的贷款金额均有明显增加。有关数字详见下表：
「八成信贷担保产品」获批申请情况
| 二○一八年 | 二○一九年 | 增幅 | |
| 接获申请数目（宗） | 1 932 | 2 965 | +53% |
| 获批申请数目（宗） 按行业分类
按贷款额分类
|
1 714 939 215 161 399 166 626 922 |
2 734 1 469 287 286 692 339 1 025 1 370 |
+60% +56% +33% +78% +73% +104% +64% +49% |
| 获批申请涉及的总贷款金额（元） | 72.77亿 | 137.72亿 | +89% |
（二）「九成信贷担保产品」于二○一九年十二月十六日推出，反应正面。截至二○二○年一月底，按证保险公司共接获187宗申请，当中155宗已获批，涉及的总贷款额及总信贷保证额分别约为二亿七千二百万元及二亿四千五百万元。申请的获批率为百分之一百（注）。获批申请的企业主要来自贸易、批发及零售业（共七十二宗，约占获批宗数百分之四十六）及制造业（共九宗，约占获批宗数百分之六）。
（三）为了加强银行业对中小企的支援，金管局设立了银行业中小企贷款协调机制，于二○一九年十月、二○二○年一月及二月分别举行了三次会议，与会代表包括香港银行公会、活跃于中小企融资业务的主要银行，以及按证保险公司。与会银行同意采取一系列措施，加大力度支援中小企。主要措施包括善用金管局放宽逆周期缓冲资本需求所释放的空间，重点投放于支援中小企；参照金管局厘清有关信贷风险管理的规定，透过延迟还本或贷款展期等安排，减轻中小企现金流压力；推出针对个别行业（如出入口及运输业）的纾缓措施，让客户可以更灵活调配资金；以及按照《香港企业财务困难处理守则》，对遇到财政困难的中小企客户抱支持态度，加强沟通，不贸然撤贷或采取其他影响客户业务运作的信贷行动。
多间银行已响应金管局的呼吁，推出不同措施与中小企共渡难关。按证保险公司和银行亦已简化「中小企融资担保计划」的申请程序，包括有需要时豁免中小企提交财务报表，接受以其他财务证明取代。此外，因应银行容许贷款展期和延长贸易融资还款期可能牵涉担保条款的转变，按证保险公司已致力优化相关程序，务求更快捷处理有关银行变更贷款条款的申请。
金管局亦会联同按证保险公司和银行业界举办中小企简介会，加强中小企对银行贷款程序和「中小企融资担保计划」的认识。政府将继续联同银行业界与工商界保持紧密沟通，为中小企提供适切支援，协助它们应对经济挑战。
注：不包括由贷款机构或申请人自行撤回及尚在处理的个案。
完
2020年2月26日（星期三）
香港时间14时00分
香港时间14时00分