立法会二十题：监管放债人事宜
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
问题：
本港持牌放债人（即财务公司）的数目在过去十年大增，由二○○八年的760家增至二○一八年的2 153家（增幅约为两倍）。此外，近年有不少财务公司在电视和网上大肆宣传和鼓励借贷。就此，政府可否告知本会：
（一）是否知悉，过去十年，每年本港（i）持牌放债人及受香港金融管理局监管的认可机构（包括持牌银行）发放的贷款总额分别为何、（ii）两者的比例的变化，以及（iii）向前者借贷的人数及该等借贷人的年龄中位数；
（二）鉴于在现行监管制度下，牌照法庭、警方和放债人注册办事处各自按《放债人条例》（第163章）的有关条文规管放债人，加上持牌放债人数目大增，以及放债人及财务中介以不良手法经营的个案时有发生，政府会否研究（i）设立负责监管放债人的独立机构，以及（ii）修订法例，规定放债人借出贷款前必须对贷款申请人进行还款能力测试，以减低借款人过度借贷的风险；
（三）鉴于贷款业务的经营模式和行业生态已随科技发展而有所改变，政府会否全面检视《放债人条例》的条文是否仍切合时宜（例如检视放债年息上限应否降低）；及
（四）针对财务公司大肆宣传和鼓励借贷的做法，政府会否采取措施防止该等信息误导及荼毒学生和青年，包括（i）加强向学生和青年灌输正确的理财及消费态度，（ii）对财务公司的广告内容及播放时段施加限制，以及（iii）除了现行有关广告中须包含的「借钱梗要还，咪俾钱中介」忠告字句外，新增其他适当的劝谕字句？
答覆：
主席：
就葛议员的提问，经谘询相关部门及金融监管机构后，现回覆如下：
（一）政府没有备存有关持牌放债人每年发放的贷款总额、借贷的人数或该等借贷人的年龄中位数。而受金融管理局监管的认可机构（包括持牌银行）在过去十年，每年发放的贷款总额已载列如下：
| 期末数字 | 贷款总额（10亿港元） |
| 二○○九年十二月 | 3,288 |
| 二○一○年十二月 | 4,228 |
| 二○一一年十二月 | 5,081 |
| 二○一二年十二月 | 5,567 |
| 二○一三年十二月 | 6,457 |
| 二○一四年十二月 | 7,276 |
| 二○一五年十二月 | 7,535 |
| 二○一六年十二月 | 8,023 |
| 二○一七年十二月 | 9,314 |
| 二○一八年十二月 | 9,723 |
（二）及（三）持牌放债人的存在，是在银行体系以外，为需要贷款的市民及企业提供另一个选择。现时，牌照法庭、警方和公司注册处放债人注册办事处（放债人注册办事处）在放债人的监管制度下有各自的角色。牌照法庭负责就放债人牌照申请作出裁定及发出牌照，并就放债人牌照施加牌照条件；警方负责执行《放债人条例》，包括调查放债人牌照及牌照续期的申请，并会调查有关放债人的投诉；而放债人注册办事处则负责处理放债人牌照申请、备存放债人登记册以供公众查阅，以及采用以风险为本的持续监管措施，以监察持牌放债人是否遵从《放债人条例》及由牌照法庭所施加的条件经营放债人业务。放债人注册办事处亦会实地巡查，以确保他们已制定适当的制度及措施以经营放债人业务。
至于放债年息方面，现时《放债人条例》第24条订明，任何人以超过年息60%的实际利率贷出款项，即属犯罪，一经定罪可判处罚款及／或监禁，而有关的贷款协议也不得予以强制执行。而该条例第25条订明，凡任何人在法庭进行法律程序以追讨贷出的款项，或法庭应债务人的申请，法庭可在信纳有关贷款交易属敲诈性的情况下，重新商议该宗交易，并以公平的条款取而代之。按年息超过48%的实际贷款利率作出的交易，表面看来可推定为属敲诈性。
现有机制已取得适当平衡，一方面打击高利贷的放债行为，另一方面亦为有需要的人士提供合法借贷的机会，并提供合适保障。我们会继续留意有关条文的施行情况，而公司注册处和警方亦会保持紧密沟通，加强执法。
（四）为了提醒公众过度借贷的风险，政府自二○一六年起，已就所有放债人牌照施加更严格的放债牌照条件，规定所有放债人在其广告加入提示字句：「忠告：借钱梗要还，咪俾钱中介」。政府亦推出了多项公众教育及宣传活动，包括与投资者及理财教育委员会和消费者委员会合作，提醒市民借贷时需要留意的事项，以及推广审慎借贷的信息。我们会继续留意市场的最新发展，适时检讨及更新我们的公众教育活动。
完
2019年6月19日（星期三）
香港时间16时05分
香港时间16时05分