立法会二十一题：企业以非住宅物业作抵押申请贷款
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问题：
据悉，在地缘政治局势紧张及环球经济前景不明朗的情况下，有企业在向银行提出非住宅物业抵押贷款申请以筹集营运资金时受阻。就此，政府可否告知本会：
（一）就企业向银行提出的上述申请，香港金融管理局有否制订审批标准及限制；如有，详情为何；
（二）对于企业以非住宅物业作抵押取得的贷款，银行目前批准的融资比率为何；及
（三）过去一年，银行向企业批准的非住宅物业抵押贷款申请宗数，并按季度列出分项数字？
答覆：
主席：
就邓飞议员问题的各部分，经谘询香港金融管理局（金管局）后，现答覆如下：
（一）金管局要求银行审慎经营贷款业务和订立具体的贷款审批标准。就物业按揭贷款，银行审批时须符合金管局的逆周期宏观审慎监管措施。因应物业市场的转变，金管局于二○二○年八月和二○二三年七月两度上调非住宅物业的按揭成数上限至现时的六成。
至于企业为筹集营运资金而以物业（无论是住宅或非住宅物业）作抵押所取得的贷款，例如透支和贸易融资贷款，银行会按照自身的风险胃纳，订立一套审慎的信贷审批标准，当中包括采取合适措施了解企业的背景与贷款用途，并就其财政状况及还款能力作仔细评估。
（二）及（三）金管局目前主要定期收集涉及住宅物业的按揭贷款数据，未来会积极研究收集非住宅物业相关贷款的数据。
就企业为筹集营运资金而以物业作抵押所取得的信贷融资，金管局对其融资比率没有设限。银行审批每宗贷款申请时，会按自身的风险胃纳和信贷标准，全面分析企业的状况，从而作出信贷决定。换言之，视乎信贷风险程度，某些企业可以从银行获得部分抵押贷款，甚或无抵押贷款，这些贷款相对物业价值的融资比率可以超过百分之一百。
据金管局从银行的了解，虽然整体信贷环境受到环球和本地经济前景不明朗及利率高企影响，银行业仍然继续支持企业融资需求，并没有收紧信贷审批标准。根据银行向金管局提交的数据，由于信贷需求有所减弱，银行授与中小企的整体信贷额度于二○二三年第四季轻微下跌；获银行增加贷款额度或维持不变的中小企占比保持平稳，持续高于百分之九十五。
完
2024年2月28日（星期三）
香港时间12时30分
香港时间12时30分