立法会十一题：防止银行户口被用作洗黑钱
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问题：
据报，警方拘捕涉及诈骗及洗黑钱案的傀儡户口持有人人数近三年持续上升。警方指出，不少市民以为只有清楚知道黑钱来源的傀儡户口持有人才会被定罪，但根据相关案例，即使被捕人士表示自己为单纯向第三者借出、卖出或出租其银行户口而没有直接参与洗黑钱等违法行为，其刑责亦与真正洗黑钱人士的刑责并无分别，法庭甚至会把有关行为视作加刑的考虑因素。就此，政府可否告知本会：
（一）鉴于据报，最近警方拘捕涉及诈骗及洗黑钱案的傀儡户口持有人中，有数名年龄介乎18至30岁，政府会否联同大专院校合作，提醒大专生切勿向第三者借出、卖出或出租其银行户口，以加强他们反洗黑钱的意识；
（二）会否考虑加强网上宣传（例如在Facebook及Instagram等年青人经常使用的社交媒体平台），以提醒年青人切勿向第三者借出、卖出或出租其银行户口；及
（三）会否联同银行业订立机制，每当发现有不明来历的款项存入银行客户的户口，职员便会致电有关客户，提醒他们傀儡户口持有人可能因其户口被用作非法用途而干犯洗黑钱罪，让他们及时采取适当行动避免罪案发生？
答覆：
主席：
就尚海龙议员问题的各部分，经谘询保安局、香港警务处和香港金融管理局（金管局）后，现综合答覆如下：
打击洗黑钱是打击有组织犯罪的重要一环，对维护香港作为国际金融中心的地位和声誉十分重要。香港就打击清洗黑钱罪案，已建立了一套完善及有效的机制，包括健全的法律框架、有效的执法策略、以风险为本的预防措施和国际合作机制等。政府会不时检视有关机制以应对新挑战，包括利用傀儡户口处理骗款的趋势。
为提高市民正确使用户口的意识，金管局和香港警务处采取了以下的反洗黑钱措施。
因应金融犯罪手法层出不穷，金管局一直密切监察相关情况及新出现的诈骗手法，与银行业界和执法机构全方位采取多项措施以应对最新风险，积极推动银行使用反洗钱合规科技，特别是应用于侦测诈骗活动相关的傀儡户口网络（目前具备网络分析技术能力的银行已经覆盖接近九成的零售银行客户），并加强公私营合作及讯息分享。警方亦与主要银行在今年五月推出「骗案预警」计划，透过分析傀儡帐户的交易纪录，主动找出骗案受害人，截至今年十一月底，有关计划已成功劝阻超过320人继续转款予骗徒。
执法方面，警方持续加大执法力度，今年首十个月，警方共拘捕4 729人，涉及各类型诈骗案，较去年同期上升一半。警方近月就用作收取骗款的傀儡户口持有人首次成功向法庭申请加刑，务求藉此加强对「租、借、卖」户口活动的阻吓性；亦与内地及海外执法机构持续进行情报交流，以打击跨境诈骗集团。
宣传方面，警方会继续扩展实体及网上渠道，以扩大反洗黑钱讯息的接触面。透过与社交媒体平台、公私营机构，以及政府部门等的合作，警方安排了多款反洗黑钱宣传短片，以及电子宣传讯息于商场、街市、巴士候车处、公共屋邨等不同地点，以至过海隧道及巴士车厢等多个平台展示，同时与电台及电视台合作，制作节目教育公众。警方并定期为持份者举办有关反洗钱的研讨会及讲座，对象包括中学及大专院校，以提升各界对反洗钱的意识；并于今年八月举办「反洗黑钱月」大型宣传活动，推出三只分别名为「唔租」、「唔借」及「唔卖」的吉祥物，提醒市民切勿租借或出售银行户口，以防户口被操控作非法用途。
金管局亦不时在Facebook、Instagram等年轻人经常使用的社交媒体平台上发出帖文（最近一次在今年八月），以及在金管局的网页上设立「切勿借／卖户口」专页，并发布短片、海报等教育资讯；同时鼓励银行进行相关的宣传及教育，银行除透过其网页及手机程式，亦有在分行（包括位于大学校园的银行分行）展示有关讯息的海报及播放宣传短片。金管局亦与银行业界透过「守户者联盟」在每年的「反洗黑钱月」重点进行一系列反洗黑钱的宣传工作，包括「切勿借／卖户口」，增加市民对打击洗黑钱的认知和提升防范意识。
在公私营合作方面，金管局、银行业界，以及警方已设立多个公私营伙伴合作机制应对最新风险，包括「反讹骗及洗黑钱情报工作组」和「24／7止付机制」，共同目标是在源头堵截骗案发生或者蔓延，减少损失。金管局在今年新推出了五个重点合作措施，包括「银行间讯息交换平台（FINEST）」、「实时诈骗监察系统」、「反诈骗联合情报中心」、「转数快可疑识别代号警示」，以及积极推动银行使用反洗钱合规科技，令整个反洗钱生态圈更有效侦测及制止诈骗活动与傀儡户口网络，加强尽早识别相关可疑户口的能力，并警惕骗案的潜在受害人。
根据国际标准和做法，银行须对户口进行持续监察，识别复杂或不寻常的交易，并向联合财富情报组提交可疑交易报告并协助相关调查。但如户口已被借出或卖出予犯罪集团，银行户口通讯资料很可能已被犯罪分子更改，银行未必能够接触真正户口持有人提醒其户口被用作非法用途。因此，金管局一直与银行业界和警方紧密合作，加强宣传教育，提醒市民切勿向第三者借出／出售户口，让第三者乘机操控其户口作非法用途，而借出／出售户口的人士也会涉嫌干犯洗黑钱罪。
金管局和警方会继续与各监管机构及业界合作，以创新方法，运用科技、数据及网络分析技术等加强打击诈骗及金融罪行，并制作多元化的宣传短片及宣传品，提升业界、公众和特定群组对洗黑钱的认知，扩大反洗黑钱讯息的接触面，以及提醒市民提防最新的诈骗手法，保护个人资料和密码的重要性，切勿借出／出售户口。
完
2023年12月6日（星期三）
香港时间12时15分
香港时间12时15分