立法会五题：与银行业共同打击诈骗活动
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问题：
本港今年首季录得8 886宗诈骗案，比去年同期上升约六成半，占整体罪案数字超过四成。此外，去年银行职员协助阻止232宗骗案发生，而反诈骗协调中心亦在888宗骗案中成功拦截超过13亿元的骗款。另一方面，香港金融管理局会推出银行之间有关企业傀儡户口的共享资讯平台，并鼓励银行加强采用合规科技和数据分析，藉以加快侦测可疑户口、防范户口被滥用，以及防止和打击诈骗案件。就此，政府可否告知本会：
（一）过去一年，涉及四大银行（即滙丰、中银、渣打及恒生）户口的骗案而骗款为50万元或以上的案件宗数和骗款总额；及
（二）政府或监管机构可否向银行公开所有涉及骗案的银行户口的持有人的个人资料，以及立即终止该等银行帐户的资金往来，并建立数据库和「帐户持有人黑名单」，以防止涉案人士再次开设银行帐户行骗；如否，原因为何？
答覆：
主席：
香港有健全的打击洗钱及恐怖分子资金筹集的制度，银行会按照相关法例（包括《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《银行业条例》、《有组织及严重罪行条例》等）及监管要求进行客户尽职审查、向联合财富情报组提交可疑交易报告等，积极配合执法机构调查罪行和追截可疑资金等工作。香港金融管理局（金管局）负责监管和指导银行遵守有关法例和监管要求，并一直通过公私营伙伴合作关系与香港警务处（警务处）和银行业界紧密合作，积极防范及打击骗案及其他金融罪行。
就问题的各部分，经谘询金管局、保安局及警务处，现答覆如下：
（一）金管局和警方没有按个别银行备存诈骗案件数字和骗款金额总数资料。在现有的机制下，不论其规模，银行都需要对户口进行持续监察，特别是识别复杂或不寻常的交易，并在判断个别交易有可疑时，向联合财富情报组提交可疑交易报告。此外，若银行知悉某客户或账户怀疑涉及骗案，亦会尽快跟进，包括采取适当的风险管理措施（例如限制账户资金进一步转移），并积极配合执法机构的调查罪行和追截可疑资金等工作。
（二）金管局一直致力与警方和银行业界加强讯息共享工作，以打击骗案和相关的傀儡户口网络。其中，警方已有机制，将在调查过程中发现涉及骗案的户口资料提供银行，以便银行作出跟进。为进一步加强打击罪案，在金管局支持下，「反讹骗及洗黑钱情报工作组」于二○一七年由警务处成立，初期有10间零售银行参加，至二○二三年六月底增加至28间零售银行。通过加强警方与银行之间的情报分享和数据分析，自情报工作组成立以来，银行已识别超过21 000个之前未知悉的傀儡户口，并即时采取如限制账户资金进一步转移等行动，以及支援警方调查。
此外，在金管局、香港银行公会（银行公会）和警务处合作推动下，银行之间的讯息共享平台（Financial Intelligence Evaluation Sharing Tool（FINEST））已于二○二三年六月二十日开始运作。初期有五间主要的零售银行参与，并聚焦于分享与怀疑涉及诈骗相关洗钱活动之企业的讯息。金管局和银行公会将按计划分阶段扩展平台的参与至更多银行、涵盖个人户口，以及分享包括以贸易进行洗钱活动等其他金融罪行的相关讯息。
就防止涉案人士再次开设银行账户行骗的建议，根据现有的机制，银行须跟从严谨的打击洗钱准则，对申请开设银行账户的人士进行客户尽职审查。一般而言，银行会考虑申请人过往有否涉及行骗或洗钱活动，以及从警方和其他银行所分享的讯息。配合上述讯息共享平台的推出，我们相信银行将能更有效的处理开设账户申请，避免户口被用作不法用途。
金管局会继续与银行及执法机构紧密合作，提升整个反洗钱生态圈共同应对不断转变的诈骗及金融罪行的能力。
多谢主席。
完
2023年6月28日（星期三）
香港时间14时30分
香港时间14时30分