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立法会二十题:按揭保险计划
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  以下是今日(二月八日)在立法会会议上管浩鸣议员的提问和署理财经事务及库务局局长陈浩濂的书面答覆:

问题:

  香港按证保险有限公司在去年二月二十三日对按揭保险计划(按保计划)作出修订,包括将首次置业人士可申请最高九成按揭保险(按保)的楼价上限由800万元调升至1,000万元、将自住物业最高八成按保的楼价上限由1,000万元调升至1,200万元,以及将按保计划扩大至适用于1,200万元以上至1,920万元的物业(按揭贷款上限为960万元)。就此,政府可否告知本会:

(一)上述修订生效至今,在按保计划下获批的按保申请宗数,并按(I)楼价(即(i)400万元或以下、(ii)400万元以上至1,000万元或以下、(iii)1,000万元以上至1,125万元以下,以及(iv)1,125万元或以上至1,920万元),以及(II)物业实用面积(即(i)20平方米或以下、(ii)20平方米以上至40平方米、(iii)40平方米以上至60平方米、(iv)60平方米以上至80平方米、(v)80平方米以上至100平方米、(vi)100平方米以上至120平方米,以及(vii)120平方米以上)列出分项数字及百分比;

(二)第(一)项提及获批的申请中,有多少宗的申请者为首次置业人士;

(三)有否研究,(i)上述修订能否加快私人住宅物业的流转,并促进置业人士换楼的交投,以及(ii)经上述修订的按保计划适用范围,与修订前于二○一九年十月十六日生效的适用范围,在成效方面如何比较;若有,详情为何;若否,原因为何;及

(四)鉴于负资产住宅按揭贷款宗数于去年第二季末至第三季末由55宗增加至533宗,而部分个案涉及按保计划的贷款,加上近期利率急升,政府有否评估按保计划涉及的道德风险(例如置业人士或会购买超过负担能力的物业);若有,详情为何;若否,原因为何?

答覆:

主席:

  就管浩鸣议员的提问,经谘询香港金融管理局(金管局),现答覆如下:

(一)按揭保险计划(按保计划)自一九九九年推行,在二○二二年二月经修订至二○二二年十二月底,已提取贷款共16 104宗,以物业价格和物业面积的分项数字及百分比如下:
 
物业价格 已提取贷款宗数 百分比(%)
400万港元或以下 952 5.91
400万港元以上至1,000万港元或以下 13 427 83.38
1,000万港元以上至1,125万港元以下 670 4.16
1,125万港元或以上至1,920万港元 1 055 6.55
总数 16 104 100
 
物业面积 已提取贷款宗数 百分比(%)
20平方米或以下 574 3.56
20平方米以上至40平方米 6 629 41.16
40平方米以上至60平方米 6 697 41.59
60平方米以上至80平方米 1 778 11.04
80平方米以上至100平方米 344 2.14
100平方米以上至120平方米 60 0.37
120平方米以上 22 0.14
总数 16 104 100
 
 (二)第(一)项提及按保计划下已提取贷款宗数中,涉及首次置业人士有14 010宗,占期内所有已提取贷款的百分之八十七。

(三)市场对按保计划的修订反应正面,大致认为能为首次置业人士和计划楼换楼自用家庭提供协助。根据土地注册处的统计数字,香港住宅楼宇买卖合约数字在按保计划修订后的三个月(即二○二二年三月至五月)期间有所上升,当中以价格介乎1,000万港元至2,000万港元的物业交投量升幅较大。其后数个月,本地住宅楼宇市场受各种因素,例如按揭利率上升等影响,导致交投量相对减少。整体而言,物业市场受许多不同因素影响,按揭成数只是其中之一。

  此外,按保计划在二○一九年十月修订后至二○二二年十二月底,于二○一九年十月及二○二二年二月的两次修订适用范围扩大下的提取贷款宗数为48 062宗,占同期整体个案的百分之七十三,显示有助市民置业。由于两次修订推行的时间和涵盖范围有所不同,而物业市场受许多不同因素影响,故难以直接比较两次修订的成效。

(四)负资产住宅按揭贷款宗数近期显著上升,主要是因为住宅楼价在二○二二年首三季下跌百分之八点五后,第四季再下跌百分之七点七所致。然而,银行业整体按揭贷款的拖欠比率一直维持于低水平,二○二二年十二月底为百分之零点零六,显示银行按揭业务风险可控。

  虽然按保计划的物业价格上限有所调整,借款人仍然需要符合特定的合资格准则,包括以百分之五十为上限的供款入息比率,以及须符合银行压力测试。未能符合压力测试的首次置业人士申请叙造最高八成或九成按揭贷款,保费会因应风险因素作额外调整。对于申请叙造超过八成按揭保险的借款人,按保计划设有额外的合资格准则,包括申请人必须为首次置业及固定受薪人士。准买家应因应自己的需要及还款能力而作出置业考虑,并小心评估及管理有关风险。
 
2023年2月8日(星期三)
香港时间14时20分
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