立法会十一题：加强监管跨境汇款服务
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问题：
据报近年出现不少涉及跨境汇款服务的争议和投诉个案，而社会也甚为关注跨境汇款至内地时的安全性。关于加强监管跨境汇款服务，政府可否告知本会：
（一）自二○一九年至二○二五年七月，本港领有金钱服务经营者牌照，并经营汇款服务的（i）现钞找换店经营处所及（ii）加密货币交易经营处所的数目分别为何（以表一列出）；
表一
| 年度 | （i） | （ii） |
| 2019年 | ||
| …… | ||
| 2025年（1月至7月） |
（二）自二○一九年至二○二五年七月，香港海关收到涉及由香港汇款至内地的投诉或求助个案数目，以及该等个案所涉及的金额，并按投诉个案性质列出分项资料（以表二列出）；
表二
| 投诉个案性质 | 香港海关收到的投诉或求助个案 | |||||
| 2019年 | …… | 2025年（1月至7月） | ||||
| 数目 | 涉及金额 | 数目 | 涉及金额 | 数目 | 涉及金额 | |
| …… | ||||||
| …… | ||||||
| 总数 | ||||||
（三）就跨境汇款过程中出现问题的个案，当局会否因应汇款目的地政府部门所确认的违规情况（例如汇款过程中利用不合规的第三方转帐、汇款被列为洗黑钱或恐怖分子资金筹集等全部或部分款项），考虑把有关汇款机构（例如找换店）列为未能符合金钱服务经营者牌照的「适当人选」准则；如否，原因为何；及
（四）据悉有部分找换店要求客户签署载有额外免责声明及条款的「交易单据」后，才提供跨境汇款服务，以撇除找换店在跨境汇款出现问题时的责任，当局会否考虑进一步规管持金钱服务经营牌照的找换店，防止他们以若干免责条款规避有关法律责任；如会，详情为何；如否，原因为何？
答覆：
主席：
《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章）订立了金钱服务经营者的发牌制度。香港海关（海关）是执行该发牌制度的执法机构，负责规管货币兑换及汇款服务。
就问题的四个部分，经谘询海关后，现回覆如下：
（一）在二○一九年至二○二五年七月期间，由持牌金钱服务经营者所经营的特定处所的数目如下：
| 年份（年底） | 特定处所总数 |
| 2019年 | 2 017 |
| 2020年 | 1 330 |
| 2021年 | 1 142 |
| 2022年 | 994 |
| 2023年 | 902 |
| 2024年 | 842 |
| 2025年（7月底） | 817 |
在加密货币交易服务的规管方面，财经事务及库务局（财库局）和证券及期货事务监察委员会（证监会）刚于二○二五年六月至八月就规管数字资产交易服务提供者的立法建议进行公众谘询。财库局与证监会正参考所得的意见，制订相关发牌制度的细节，目标于二○二六年向立法会提交条例草案。
（二）海关接获由香港汇款至内地的投诉或求助个案当中，主要为涉及透过金钱服务经营者汇款至内地银行帐户后遭冻结的情况。海关在二○一九年至二○二二年期间，并没有接获相关类型的求助或举报个案。在二○二三年至二○二五年首两季期间，海关共接获1 046宗透过金钱服务经营者汇款至内地银行户口后遭冻结的求助个案，合共涉及98个金钱服务经营者，总金额约为6,300万元人民币。就上述涉及透过金钱服务经营者汇款至内地银行帐户后遭冻结的个案，按年的分项数字表列如下：
| 2023年 | 2024年 | 2025年 （截至6月底） |
|
| 求助个案数目 | 161宗 | 710宗 | 175宗 |
| 涉及的金钱服务经营者数目（注） | 43个 | 78个 | 40个 |
| 涉及金额（人民币万元） | 约1,069 | 约4,410 | 约859 |
注：部分金钱服务经营者涉及多于一宗求助个案。
海关已联络所有求助人，并积极向相关持牌金钱服务经营者作跟进，促使双方协商处理有关情况。经海关介入后，目前共有359宗求助个案的汇款冻结情况已获解决，涉及金额合共约1,900万元人民币。此外，海关将进一步加强与内地相关机构的协作，以协助受影响人士。
（三）金钱服务经营者在申请牌照或续牌时，必须符合《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章）及相关指引订定的适当人选要求，以及向香港海关提交业务计划，当中需要阐述其营运模式和其合理性、明确披露资金流向和交付渠道，以及充分证明已采取有效合宜的打击洗钱及恐怖分子资金筹集措施，包括日常营运监察机制。透过上述的发牌要求，香港海关能有效评估和监察不同营运模式和规模的金钱服务经营者的相关风险。
海关在评估金钱服务经营者是否适当人选时，其是否存在违规情况是其中一个重要考虑因素。若发现违规情况（如未按海关批出牌照时所核准的交付渠道进行交易，或交易涉及违法资金），海关将根据事实和证据果断采取执法行动，包括对违规者实施行政制裁（如撤销牌照、拒绝续牌）及／或提出刑事检控。
（四）海关高度重视金钱服务经营者在提供货币兑换及汇款服务过程中的合规性，并持续采取多项监管措施。这些措施包括但不限于要求牌照申请人及持牌人分别在业务计划书和交易单据中，明确阐述资金交付渠道及跨境汇款出现问题时将为客户提供的保障措施（例如赔偿机制），以确保金钱服务经营者以妥善方式处理客户资金及完成交易，切实保障客户与公众的权益。在批出金钱服务经营者牌照前，海关会全面评估申请人是否具备称职、诚实及公正经营业务的能力，并确保其运营方式不会损害或可能损害客户或公众利益。
海关会继续密切留意市场发展，适时检视适用于金钱服务业的监管要求。
完
2025年9月25日（星期四）
香港时间14时00分
香港时间14时00分