立法会五题：百分百担保特惠贷款的审批
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问题：
据悉，政府为协助中小企业而设百分百担保特惠贷款 （特惠贷款），被市民质疑出现贷款银行及香港按证保险有限公司（按保公司）涉嫌无理拒批申请个案，令申请人「有冤无路诉」。有申请人指，有贷款银行疑出尔反尔，先告知其申请成功获批（甚至声称基于其良好借贷还款纪录，银行可加大贷款额度），促使申请人大幅招聘员工及作扩展安排，后却以按保公司拒批为由（及在无解说拒批理由及对口单位或负责人情况下）拒批贷款，令申请人有被严重误导乃至被愚弄感觉。就此，政府可否告知本会：
（一）政府对上述贷款银行或按保公司拒批情况（特别先批后拒，又「苦无对口」），可提供什么援助；可否协助申请人联络有关贷款银行及按保公司了解拒批原委，以及仿效消费券及「保就业」计划等解困措施设覆检或上诉机制；
（二）自特惠贷款推出至今，当局接获多少宗不满审批状况、要求上诉或覆检个案，以及有何跟进行动；及
（三）有否评估，上述涉嫌先批后拒情况会否有违本地银行及政府援助中小企业渡过难关良好原意，以及为政府民望造成负面影响？
答覆：
主席：
首先多谢谢议员的问题，让政府有机会向议员解释计划的情况。「中小企融资担保计划」（计划）在二○一一年一月成立。政府透过计划为企业提供信贷担保，以协助企业获得商业贷款。为了协助受疫情打击的企业解决资金周转问题，政府于二○二○年四月在计划下推出百分百特别担保产品，为中小企业提供特惠低息贷款，其后更推出多轮优化措施，把每家企业的最高贷款额由最初六个月雇员薪金及租金的总和，三度提高至现时27个月雇员薪金及租金的总和，以900万元为上限。为减轻借款企业现金流负担，最长还款期亦从原本三年，三度增加至现时十年。
香港按证保险有限公司（按证保险公司）负责管理计划的运作。参与计划的贷款机构以专业知识、判断和尽责的态度，核查企业的申请资格，并提交已核实及文件齐备的申请予按证保险公司作最终审批。
就问题的三个部分，政府的综合答覆如下：
百分百特别担保产品推出以来，按证保险公司并无收紧企业的申请资格。如个案涉及增加贷款额（例如已获批贷款的企业因未达贷款额上限而申请加借），贷款机构会合理地要求申请企业提供最新的证明文件，以反映企业最新的业务状况和确保企业继续符合资格。贷款机构会核查有关文件和企业的申请资格，然后将申请提交予按证保险公司审批。
在申请的过程中，即使申请企业未有提供必要的证明文件或对贷款机构及按证保险公司的查询给予合理回应，按证保险公司也会在作最终决定前，给予申请企业机会补交有关文件或作出回应。举例说，自百分百特别担保产品推出至今，被拒的申请在被拒前平均获多于三次机会补交文件或回应查询，平均处理时间长达85天，可见现时的审批机制已提供充分机会让申请企业向贷款机构或按证保险公司作出澄清，因此无需另设覆检机制及并没有就覆检个案作统计。
贷款机构是申请企业的主要联络单位，负责处理申请及回应申请企业的查询。申请企业亦可透过按证保险公司的热线和电邮，向按证保险公司就计划和申请作查询。如申请最终未获批核，贷款机构及按证保险公司会因应申请企业的要求及个案情况适当地解释原因（例如不符合申请资格（如已停业或有不良信贷纪录等）或未能提供必要的证明文件），但在部分情况下（例如须就可疑个案进行调查），则未必能作具体说明。
百分百特别担保产品在过去三年间曾进行多次优化，以期让更多企业受惠，广受业界欢迎，并得到工商界和中小企业肯定。自二○二○年四月推出至二○二三年四月底，共批出62 031宗申请，涉及1,264.2亿元贷款，惠及超过36 000家企业，当中超过25 000宗获批的申请涉及增加贷款额，反映计划和优化措施有效和到位。被拒的申请共375宗，只占整体的0.6%。
今年香港的经济明显回升，但政府考虑到在复苏的路上，中小企业需时巩固实力，因此政府已宣布将计划的申请期限由二○二三年六月底延长至二○二四年三月底，给予中小企业更多调节空间，站稳阵脚。政府会继续密切监察计划的申请和运作情况，检讨成效。
完
2023年5月31日（星期三）
香港时间15时30分
香港时间15时30分