香港按揭证券有限公司二○二二年财务业绩摘要

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下稿代香港金融管理局发出∶

　　香港按揭证券有限公司（按揭证券公司）今日（五月二十二日）公布其二○二二年经审核的综合财务业绩摘要如下：

二○二二年财务业绩摘要

　　按揭证券公司经审核除税后亏损为3.19亿港元（二○二一年：除税后溢利8.31亿港元）。会计亏损主要由于（一）年金业务来自外汇基金的投资收入减少；及（二）持有以策略性离岸人民币计价的现金及债务投资在难以掌控的市况下产生的外汇亏损。而近年按揭保险业务的大幅增长使分摊入帐的净保费收入增加，以及随着二○二二年按揭保险计划业务下降令即时入帐的佣金支出减少，则抵销了部分亏损。

　　在撇除按揭证券公司全资附属公司—香港年金有限公司（香港年金公司）的会计亏损，以及将新承造按揭保险产生的即时入帐佣金支出调整至分摊入帐藉以与相应的按揭保费收入按贷款年期入帐作匹配的影响后，二○二二年经调整的除税后溢利、权益回报率和成本对收入比率分别为6.80亿港元、5.3%及30.8%（二○二一年：分别为8.68亿港元、7.3%及25.2%）。

　　虽然香港年金公司录得会计亏损，其业务于二○二二年十二月三十一日的内涵价值约为112亿港元，反映长远而言年金业务可持续发展。内涵价值包括权益总额89亿港元和预期将来利润的现值23亿港元。权益总额包括了年内的资本投入25亿港元。

　　按揭证券公司于二○二二年十二月三十一日的资本充足率仍处于27.9%（二○二一年十二月三十一日：23.4%）的稳健水平，远高于财政司司长规定的8%最低要求。于二○二二年十二月三十一日，按揭证券公司辖下从事一般保险业务的全资附属公司—香港按证保险有限公司（按证保险公司）和从事年金业务的香港年金公司的偿付能力充足率分别约为11倍及15倍，远高于保险业监管局的最低监管要求，分别为2倍及1.5倍。

　　基于不明朗的市场环境下，按揭证券公司主动与本地及国际的投资业界就债券发行保持沟通，以满足再融资的需要，并预先安排具成本效益的融资以支持购买大额的贷款。建基于强劲的融资能力及流动性水平，按揭证券公司得以保持灵活稳健，并为面对金融动荡作充分准备，以实现其核心使命和社会目标。

二○二二年业务表现摘要

资产购买

购入总值43亿港元的贷款资产（二○二一年：31亿港元）

购入中小企融资担保计划下「百分百担保特惠贷款」总值334亿港元的贷款（二○二一年：429亿港元）

于二○二二年十二月三十一日，贷款组合的未偿还本金余额为1,016亿港元（二○二一年十二月三十一日：796亿港元）

债券发行

发行总值共976亿港元的企业债券，其中718亿港元债券的年期为一年或以上（二○二一年：总值1,095亿港元，其中842亿港元债券的年期为一年或以上），为本地市场最活跃的港元及离岸人民币企业债券市场发债机构

当中包括根据年内订立的《社会责任、绿色及可持续金融框架》，首次发行80亿港元二年期及30亿元人民币三年期的双币种社会责任债券，是全球首次以港元及离岸人民币发行的双币种社会责任债券

于二○二二年十二月三十一日，未赎回已发行债务证券为1,311亿港元（二○二一年十二月三十一日：1,157亿港元）

获得标普全球评级AA+及穆迪Aa3的信贷评级，与香港特别行政区政府的信贷评级相同

按揭保险计划

新取用贷款额为1,072亿港元（二○二一年：1,326亿港元）

81%的新取用贷款（以贷款额计）用于二手市场物业，显示该计划对于在二手市场置业的人士相当重要

中小企融资担保计划

「八成信贷担保产品」自二○一二年五月推出以来，截至二○二二年底，共批出逾23 300宗申请，涉及的总贷款额约1,024亿港元

「九成信贷担保产品」自二○一九年十二月推出以来，截至二○二二年底，共批出逾7 900宗申请，涉及的总贷款额约153亿港元

「百分百担保特惠贷款」自二○二○年四月推出以来，截至二○二二年底，共批出逾58 500宗申请，涉及的总贷款额约1,152亿港元，当中1,140亿港元贷款资产已由按揭证券公司购入

八成、九成信贷担保产品及「百分百担保特惠贷款」自推出以来，截至二○二二年底，逾53 000家本地中小企及715 000名相关雇员受惠

安老按揭计划

批出938宗申请（二○二一年：786宗申请），平均物业价值为670万港元，而平均每月年金为22,400港元

香港年金计划

共批出3 254张保单（二○二一年：4 059张保单），总保费金额达25亿港元（二○二一年：30亿港元），平均保费金额为777,000港元（二○二一年：740,000港元）

百分百担保个人特惠贷款计划

百分百担保个人特惠贷款计划自二○二一年四月推出以来，截至二○二二年底，共批出约60 700宗申请，涉及的总贷款额约41亿港元

　　有关按揭证券公司二○二二年综合财务业绩及财务回顾的更多资料见附件。

完

2023年5月22日（星期一）
香港时间18时00分

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