立法会：财经事务及库务局局长就「推动金融科技中心发展，巩固本港的国际金融中心地位」议案总结发言全文（只有中文）
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主席：
我再次感谢陈振英议员提出这项动议辩论，以及各位议员的宝贵意见，亦很高兴听到所有发言的议员都支持政府加强推动香港金融科技发展。正如我在开场发言时提到，政府一直从五方面推动金融科技的发展，包括推广、支援措施、规管、人才和资金。各位议员提出的建议其实都包含在我们这五方面的工作当中。我会先从这五方面讲解一下政府的政策及现时推动金融科技的工作，然后就个别议员提出的重点和建议作出一些回应。
（一）推广
在推广方面，投资推广署成立的金融科技专责小组负责吸引及协助海外金融科技公司、初创企业家、投资者和培育中心等落户香港。自二零一六年九月成立以来，专责小组已为超过450家金融科技公司提供协助，并吸引了15个创新实验室和加速器进驻香港。金融科技专责小组亦会举办和支持一系列推广香港金融科技业的活动，包括年度盛事香港金融科技周。刚在去年十一月举行的金融科技周便吸引了超过8 000名来自50多个地方的与会者参与，有部份在座议员亦有应邀参与。在香港金融科技周的最后一天，我们更首次跨出香港，到深圳体验内地金融科技发展的情况。是次深圳日提供一个让海外、内地和本地的金融科技社群联系起来的机会，促进交流合作，开拓商机，正正凸显了香港的独特优势和作用。
另一方面，政府和金融监管机构亦先后与包括英国、新加坡、瑞士、迪拜等地签订了金融科技合作协议，建立起金融科技合作和交流的网络。例如在与英国签订的「金融科技桥梁」（Fintech Bridge）协议下，香港和英国两地的金融科技公司可以利用彼此的支援措施，而投资推广署和英国国际贸易部（Department for International Trade）亦已分别于二零一八年三月及十月在伦敦及香港举办了金融科技奖比赛；在香港金融科技周2018，英国亦有业界代表参与，开拓亚洲市场。
（二）支援措施
第二方面有关支援措施，数码港Smart-Space金融科技专区已于二零一六年启用，为初创企业提供空间作业务基地。数码港亦提供一系列培育及加速器计划和资助计划，为创业家及初创企业提供全方位创业支援和财务资助，亦会安排他们与投资者和金融机构会面，拓展业务。最新推出的「海外及内地市场推广计划」则提供财政资助，协助初创企业进行市场研究和推广、到境外参加展销活动，以及开拓外地市场。在一系列的支援措施下，数码港的金融科技生态圈蓬勃，当中初创金融科技公司至今更成功集资超过15亿港元。
在金融科技基建方面，金管局（香港金融管理局）已在去年九月推出快速支付系统「转数快」，提供一个全面接通不同银行及储值支付工具营运商的平台，让市民可以随时随地利用收款人手机号码或电邮地址作收款帐户代码进行跨银行及储值支付工具的即时资金转帐。截至二零一八年底，「转数快」已收到超过200万个登记注册，共处理了超过481万宗交易，涉及总额约1,050亿港元及28亿元人民币，平均每天处理约五万宗交易以及11亿港元交易金额。政府亦正研究利用「转数快」，便利市民透过不同的银行流动应用程式及电子钱包缴交政府帐单，以推动流动支付市场的发展。
另一项在去年十月启动的金融科技基建，就是由香港十二间银行组成的联盟共同开发的贸易融资平台「贸易联动」。通过数码化贸易文件，自动化贸易融资流程和利用区块链技术的功能，「贸易联动」能提高贸易效率，降低贸易风险和促进贸易流程中获得融资的机会。金管局会继续积极探索把「贸易联动」和其他海外平台连接起来。
此外，银行业开放应用程式介面，即所谓API框架在今年起分四阶段实施，促进银行和科技公司之间合作，让科技公司可以使用这些数据发展不同的新服务，例如一些能够比较不同银行的产品和服务资料、综览名下户口的财务情况的应用程式等，为客户带来创新、便利和稳妥的服务和新体验。
（三）规管
第三方面有关规管，在推动金融科技发展时，政府一方面致力鼓励金融创新，同时亦要做好市场监管，保障投资大众的利益。
金管局、证监会（证券及期货事务监察委员会）和保监局（保险业监管局）已分别设立金融科技平台和沙盒，加强监管机构与业界之间的沟通，并提供一个让科技公司可以测试这些金融科技项目的平台，从而加快推出产品的速度及减低开发成本。监管沙盒自推出至今，已有超过40项新科技产品使用沙盒进行试行，其中28项试行经已完成，有关产品亦已先后推出。
我们的金融监管制度亦与时并进。金管局在去年完成谘询后，发出《虚拟银行的认可》指引修订本。金管局有望在今年首季开始向虚拟银行发出牌照，让市民和企业在银行服务方面有更多及更好的选择，同时促进普及金融。
另外，保监局有见金融科技的发展，在去年推出一项试验计划，名为「快速通道」（Fast Track），加快处理采用全数码分销渠道的新保险公司在香港或从香港经营保险业务的授权申请，并已在去年十二月发出首个循「快速通道」申请的虚拟保险公司牌照。
因应虚拟资产在市场上的发展和涉及的风险，我们在去年举办了有关「首次代币发行」，即ICO及「加密货币」所涉风险的公众教育活动，让公众正确和更全面了解参与「首次代币发行」及「加密货币」买卖的潜在风险。而在规管方面，证监会在去年十一月发表声明，阐述有关可能规管虚拟资产交易平台的概念性框架，以探索这些平台是否适宜受监管。这项监管方针如得到落实，可为有能力并愿意依循严格标准与作业手法的平台营运者提供一个合规途径。
（四）人才
第四方面，就金融科技人才培训，我们从多方面入手，为香港建立一个金融科技的人才库。在本地人才方面，六所本地大学已相继推出与金融科技相关的学士和硕士课程。而在政府推行的「指定专业／界别课程资助计划」所涵盖的指定自资学士学位课程当中，由二零一八／一九学年起亦加入了与金融科技相关的课程。职训局（职业训练局）亦在二零一八／一九学年起，开办金融科技高级文凭课程。此外，金管局在去年推出金融科技人才培育计划升级版，提供不同的实习计划；自推出至今，共有超过270名学生透过计划进行实习。
至于培训在职人士方面，香港大学、数码港及其他业界机构在二零一八年推出了亚洲首个大规模在线公开金融科技课程，即MOOC课程，让包括在职的金融从业员能够参与。而为协助本地业界人士提高应用创新科技的能力，政府和业界亦提供不同的培训计划；例如在提升保险业及资产财富管理业人才培训先导计划下，业界组织可以申请资助安排培训，从而加强从业员采用创新科技的能力。
在吸引海外人才方面，政府在去年八月公布首份香港人才清单，将资深金融科技专才纳入其中一项专业，并且将通过「优秀人才入境计划」按现时年度1,000的配额，为人才清单下合资格人士提供入境便利。此外，政府推出的「科技人才入境计划」，为输入海外和内地科研人才，实施快速处理安排。计划会先适用于在香港科技园公司及数码港从事金融科技及其他指定行业的租户和培育公司。
（五）资金
最后，在资金方面，现时有各种拨款计划为金融科技公司提供支援，包括创新及科技局的20亿元「创科创投基金」和数码港投资创业基金等。除此之外，数码港亦成立了「数码港投资者网络」，以协助本地初创公司联系本地及海外的投资者，满足它们在各发展阶段的融资需要，目前已有超过100位投资者参与这个投资者网络，至今协助数码港的初创企业筹集超过二亿元。
现在，我会就个别议员提出的建议作出一些回应。就陈振英议员在议案中有关提升社会的金融科技应用率的建议，正如我之前提到，政府一直从多方面推动金融科技发展，让金融科技普及化。我们亦明白提升社会的金融科技应用率其中关键之一是要让市民对这些新科技抱有信心。因此政府在发展金融科技的同时，会特别注意保障市民的个人资料，避免市民在使用这些新科技的时候泄漏个人资料而导致对金融科技应用失去信心。我特别留意到莫乃光议员在修正案中亦提及要有一个完善保障个人私隐的制度。现时金管局已明确要求储值支付工具持牌人须遵守《个人资料（私隐）条例》和相关指引，妥善保管及处理客户的个人资料。个人资料私隐专员公署最近亦全面检讨《个人信贷资料实务守则》，确保信贷资料服务机构在日常运作中有采取适当的措施保障个人信贷资料，防止不当取阅。
就郭荣铿议员在修正案中提及法例要与时并进，正如我刚才所说，各个金融监管机构都有就金融科技发展的监管上作出一些检讨和调整。例如在规管储值支付工具方面，《支付系统及储值支付工具条例》（第584章）于二零一五年生效，订明有关储值支付工具的发牌及监管制度。截至二零一八年九月，使用中的储值支付工具帐户总数为5,181万个，总交易量约为15亿宗，而总交易金额为410亿港元。这正正显示了各个金融监管机构的工作和努力。
就陈健波议员及莫乃光议员在修正案中建议协助加强本地科技初创企业和金融机构的沟通方面，数码港正正提供了一系列的措施，为本地初创公司和大型金融机构进行服务配对，涵盖的金融科技服务包括「电子化认识你的客户」（eKYC）、个人和生物识别、身分认证、人工智能、大数据等。数码港会继续推动相关的工作。
而就莫乃光议员在修正案中建议协助企业加强资讯保安的能力方面，证监会已于去年刊发有关网络保安基本规定的指引，当中包括适用于登入系统的双重认证，并同时就业界在网络保安及资讯科技风险管理方面的良好作业手法发出通函。
就黄定光议员在修正案中建议开发「电子化认识你的客户」（eKYC）平台，金管局一直与银行公会紧密合作，鼓励业界运用「专业资讯机构」（KYCU），以提高银行进行客户尽职审查的效率和提升客户体验。现时银行公会已收集市场对有关发展的兴趣和建议，会因应研究结果决定「专业资讯机构」的未来发展。议员有提及而我们亦了解，目前来说银行公会的KYCU主要是针对中小企的KYC，而创新科技局在设计数码个人身分eID系统时亦预留弹性，使系统在日后可灵活地支援公私营机构提供的服务，包括用于协助金融机构进行「认识你的客户」的程序。多位议员提到个人eKYC的重要性，所以我们会积极研究香港如何发展一个个人资料库，作为一个基建鼓励促进KYCU的成立，亦可助长金融科技，特别是初创企业的发展。
此外，黄定光议员亦建议加强跨境流动支付。政府和金管局一直积极推动这方面的工作，并与内地相关部门研究本地电子钱包在内地使用。去年十月起，腾讯旗下的WeChat Pay Hong Kong已经可逐步于内地使用。其他一些支付营运商，例如银联国际及中银香港，亦推出了手机支付应用程式方便港人在内地进行手机支付。金管局会继续与内地相关部门探讨香港电子钱包在内地更广泛使用的可行性。
就张华峰议员在修正案中提及的科技券计画，创新科技署一直密切检视科技券计划的运作，并适时优化。例如去年二月放宽了计划的申请资格，让更多本地企业，包括较大型企业及初创企业受惠。创新科技署正就计划的成效及运作模式，包括资助范围、资助额及评审程序进行全面检讨，并会根据检讨结果进一步优化计划。
就议员提及跨境金融监管沙盒的建议，我们十分欢迎内地及大湾区的金融科技公司来港发展，并欢迎合资格的内地公司申请使用金管局、证监会和保监局的金融科技监管沙盒作测试，以加快新科技产品的推出。金管局、证监会和保监局亦设有金融科技专用平台，专责与金融科技业界沟通。内地及大湾区的公司如有兴趣在港扩展业务，可透过金融科技专用平台与监管机构直接沟通，了解有关监管合规等问题。
有意同时在内地、香港及澳门推行的金融科技项目，需要同时符合三个地区的监管法规。因应大湾区的发展，我们乐于与区内的监管机构作进一步沟通。我们对于加强粤港澳三地金融科技监管交流的建议持开放态度，并愿意共同研究。
就监管科技应用，即Suptech方面，金管局认为金融科技除了可应用于银行和客户之间的介面，亦可应用于银行和监管机构的介面，这将有助银行加强风险管理和合规工作的成效。因此，金管局扩展了「银行易」的工作范畴，以便推动Regtech在本港的发展和建立Regtech的生态系统。工作范畴包括打击洗钱及恐怖分子资金筹集的监察科技；审慎风险管理和合规；以及研究「机器可读」（machine-readable）的监管要求。另外，在监管科技，即Suptech方面，金管局将会对收集更精细监管数据和透过科技优化监管流程等进行研究，期望能制定一个整体规划，继而按序落实有关的建议。
至于证监会方面，他们设立了一个跨部门的市场信息剖析项目及一个数据分析小组，应用数据科学技术来分析源自内部及外界的金融市场数据，以进一步提升监管效率。另外，证监会曾以试验方式就重组及查问持牌商号提供的交易相关数据进行分析，并识别出原本可能无法侦察到的违规情况、监控缺失及不合规情况。上述结果令人鼓舞，故证监会现正制订业界标准，以订明业界因应证监会要求须提交的交易相关数据的内容及格式。
就议员提及银行开户困难的问题，在经过各方的共同努力下，金管局认为有关情况已有改善，并将会继续与银行业界、商界和有关各方合作，共同应对，使银行在维持有效的打击洗钱及恐怖分子资金筹集制度的同时，亦能够落实普及金融，让正当企业及个人客户不会在获得基本银行服务方面受到不合理的障碍。
为进一步改善情况，金管局亦已委聘服务供应商乔装客户到零售银行作现场检查的工作，金管局现正详细审视供应商所提交的初步检查报告。视乎有关检查结果，金管局会向个别银行作出适当的跟进。金管局亦正进行有关中小企开户的专题评估，以监察银行就改善客户体验所推行措施的成效，以及识别良好手法及注意事项，并将与业界分享相关结果。金管局亦正积极与业界探讨在银行开立及维持帐户方面运用创新科技，例如人脸识别、生物认证等，协助遥距开户，以便提升银行管理风险能力及改善客户体验。
就议员提及的其他建议和措施，我们会与相关的部门一同研究。
最后，我要再次感谢各位议员就推动金融科技发展的工作提出的意见和建议。我们会继续推动和加强支援金融科技发展的措施，让香港成为一个亚洲区内活跃的金融科技中心，并巩固香港作为亚洲领先国际金融中心的地位。
我谨此陈辞，多谢主席。
完
2019年1月31日（星期四）
香港时间11时59分
香港时间11时59分