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立法会十四题:企业开立及维持银行帐户
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  以下是今日(十一月二十一日)在立法会会议上梁继昌议员的提问和财经事务及库务局局长刘怡翔的书面答覆:
 
问题:
 
  香港金融管理局(金管局)在过去两年先后多次发出指引,要求银行推行措施,改善客户开立帐户(开户)的体验,包括理顺开户流程,以及采取与风险相称的客户尽职审查。此外,金管局于二零一七年十二月推行乔装客户检查计划,以评估该等措施的成效和银行有否遵循该局的指引及要求。然而,最近有会计业人士向本人投诉,他们的客户在开立和维持银行帐户方面仍然遇到不少困难。开户申请所涉文件提交手续和客户尽职审查颇为繁复和冗长,妨碍了有关企业的正常运作。就此,政府可否告知本会:
 
(一)是否知悉,过去三年每月(i)银行分别收到、批准及拒绝了多少宗新企业客户的开户申请,以及(ii)已完成审批的申请的平均审批时间为何;
 
(二)过去三年,金管局共接获多少宗涉及银行(i)拒绝为新企业客户开户,以及(ii)取消个人或企业客户帐户的投诉;该等投诉主要涉及哪类企业,以及拒绝开户/取消帐户的原因为何;
 
(三)乔装客户检查计划的详情和结果为何;金管局有否因应调查结果(i)向相关银行提出意见或作出劝谕或警告,以及(ii)调整相关措施和指引;及
 
(四)金管局有否计划向银行发出更清晰的指引,订明银行须制定与客户的类别、业务性质和营运规模相应的风险评估和尽职审查安排;如有,详情为何;如否,原因为何?
 
答覆:
 
主席:
 
  近年来,国际社会加大力度打击洗钱及恐怖分子资金筹集,因此全球各地的金融机构普遍加强了相关的管控措施,包括对客户进行更详细的尽职审查。
 
  香港金融管理局(金管局)一直提醒本地银行业界,在执行稳健的管控措施以打击洗钱及恐怖分子资金筹集的同时,也要注意不要为正当企业及普罗市民在获得银行服务方面造成障碍。金管局于过去两年向银行发出了指引,重申银行在对客户进行尽职审查措施时,须采用「风险为本」的方法,根据客户的不同背景、状况和洗钱及恐怖分子资金筹集风险的程度,采取与风险相称的客户尽职审查措施。银行在进行客户尽职审查过程中,应与客户保持良好沟通,确保过程具透明度、合理性和效率,以符合「公平待客」的原则。
 
  银行方面亦已因应金管局的指引,推出有助改善客户办理开户手续的措施。除设立覆核机制重新审阅申请被拒的个案外,现时所有零售银行均提供「预先审阅」服务,申请人可透过电邮、传真或邮寄预先递交开户申请的所需文件,让银行在作出初步审阅或评估后,才安排与申请人会面,为申请人提供更大的方便。有银行亦设立专线电话及专责分行,由受过适当培训的前线员工处理开户,以提升客户体验。
 
  就问题的各部分,现回覆如下:
       
(一)现时零售银行业界每月平均开立的企业户口约有一万个,当中约六至七成属中小企业和初创企业。在成功开户的个案中,平均约五至六成可以在两星期内完成开户手续,有些个案更可以在数天内完成手续。至于实际所需时间,则视乎个案的复杂程度和申请人是否能提交所需的资料而定。今年首九个月未能成功开户的申请占总申请比率低于5%,较二零一六年初的10%有所改善。
 
(二)金管局在二零一六年、二零一七年、二零一八年(截至十月底)分别收到31宗、22宗和17宗有关企业开户申请被拒的投诉,主要涉及经营贸易及金融服务(例如财务或投资公司)的企业;而同期收到有关企业被银行取消帐户的投诉分别为53宗、46宗和70宗,涉及不同行业。企业未能成功开户或被取消帐户的原因,主要涉及客户未能提供相关的资料或文件以供银行进行尽职审查,又或是银行在执行持续客户尽职审查时怀疑户口可能涉及可疑交易,以致户口最终被取消。
 
  金管局要求银行设有适当的投诉处理机制处理客户投诉,并以公正的方式迅速跟进个案。零售银行必须设有妥善程序,可应客户的要求重新审视有关拒绝开户申请或取消户口的决定。若客户认为银行没有恰当处理其个案,可向相关银行或金管局作出投诉。金管局会切实跟进每宗投诉个案,并要求有关银行妥善处理和向投诉人作出交代。部分个案经银行覆核,以及在申请人或客户向银行提供了补充资料和文件后,相关的户口已获成功开立或恢复正常操作。
 
(三)乔装客户检查计划的检查范围集中于零售银行在处理中小企业及少数族裔客户开户的过程中,与客户沟通方面的情况。金管局委聘的服务供应商已完成乔装客户到零售银行作现场检查的工作,金管局现正详细审视供应商所提交的初步检查报告。视乎有关检查结果,金管局会向个别银行作出适当的跟进。
 
(四)金管局发出的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引(认可机构适用)》已列明银行须按风险为本方法进行客户尽职审查,有关措施应与相关业务关系涉及的洗钱及恐怖分子资金筹集风险相称。银行在评估相关风险时,应考虑客户风险、国家风险,以及产品、服务、交易或交付渠道等风险因素。银行应以持平和合理的原则进行客户风险评估和实施尽职审查措施,以免为正当企业及个人在获得银行服务方面造成障碍。
 
2018年11月21日(星期三)
香港时间15时05分
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