立法会十三题：旅行社的银行帐户
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问题：
本人获悉，有旅行社名下两个银行帐户先后在两年内遭冻结。旅行社负责人多次向银行查询及要求把帐户解冻但不果；在他向香港金融管理局（金管局）求助后，该两个帐户才获解冻。据他了解，该旅行社于数年前曾开办一个旅行团前往当时被联合国制裁的伊朗，可能是其帐户被冻结的原因。就此，政府可否告知本会：
（一）金管局（i）有否就银行在什么情况下可冻结帐户发出指引，以及（ii）是否知悉过去三年每年有多少个银行帐户因其持有人与被联合国制裁的国家有资金往来而被冻结；若然，详情为何；若否，原因为何；
（二）金管局有否制订指引或实务守则，规定银行在冻结帐户一事上须（i）具透明度和合理性、（ii）制订冻结时限、（iii）向有关客户解释原因，以及（iv）提出解决方案；若有，详情为何；若否，原因为何；及
（三）鉴于本港有不少旅行社正积极拓展「一带一路」沿线国家的业务，并会与该等国家有资金往来，该等旅行社担忧，一旦该等国家突然被联合国制裁，其银行帐户可能会被冻结，金管局会如何释除业界在这方面的疑虑及提供所需支援？
答覆：
主席：
（一）至（三）近年来，国际社会加大力度打击洗钱及恐怖分子资金筹集，因此全球各地的金融机构普遍加强了相关的管控措施，包括对客户进行更详细的尽职审查及持续监察。国际制裁措施和其他监管要求也令全球银行业的经营环境更趋复杂。香港金融管理局（金管局）一直提醒本地银行业界，在执行稳健的打击洗钱及恐怖分子资金筹集的管控措施的同时，也要注意不要令正当企业及普罗市民在获得银行服务方面造成不合理的障碍。金管局于过去两年向银行发出了指引，重申银行对新客户及现有客户在开立和维持户口时所进行的尽职审查措施，须采用「风险为本」的方法。银行在进行有关审查过程中，亦应与客户保持良好沟通，确保过程具透明度、合理性和效率，以符合「公平待客」的原则。
金管局要求银行在评估个别客户的风险水平时所考虑的一系列风险因素中，国家风险只属其中一项。个别银行亦会因应内部政策和风险承受程度等因素，订立各自的客户尽职审查政策。银行在处理户口的操作时，应按照与客户协定的章则及条款行事。
一般而言，银行在执行持续客户监察时，若怀疑户口涉及异常或可疑交易，又或客户未能配合银行要求提供所须的相关资料，银行必须因应情况采取合适的风险缓减措施，例如按照法例要求提交可疑交易报告，或限制相关户口的操作。当客户提供了相关资料以释除疑虑后，银行可重新恢复相关户口的正常操作。金管局要求银行在适当的情况下，向客户解释对户口采取任何行动的原因。金管局在二零一六年、二零一七年、二零一八年（截至九月底）分别收到36、40和36宗有关企业客户被银行冻结户口的投诉，当中有些个案在客户提供了相关资料后，银行已重新恢复相关户口的正常操作。金管局没有收集有关因客户与被联合国制裁的国家有资金往来而被冻结户口的数字。
金管局要求银行备有适当和有效的投诉处理机制及程序，以处理客户的投诉，并以公正的方式迅速跟进个案。零售银行也须有程序应对客户的要求，重新审阅银行在维持户口方面作出的决定。若客户认为银行未有恰当地处理其个案，可以向相关银行投诉，或考虑向金管局作出申述，金管局方面必定会适切地跟进每一个个案。
完
2018年10月31日（星期三）
香港时间14时30分
香港时间14时30分