立法会二十题：持牌金钱服务经营者的银行户口
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问题：
目前，找换店经营者须持有海关关长签发的牌照才可经营属金钱服务的货币兑换服务。有找换店经营者向本人反映，近年有银行不仅拒绝他们的开立新帐户申请，甚至突然冻结或取消找换店的现有帐户及其经营者的个人帐户，严重打击他们经营业务。就此，政府可否告知本会：
（一）过去五年，每年的持牌找换店数目；
（二）过去五年，当局接获找换店经营者就开立／维持银行帐户提出的投诉或求助宗数；有否采取跟进行动，包括向银行了解有关原因；如有，详情为何；如否，原因为何；
（三）当局是否有意取缔找换店经营的货币兑换业务；如是，为何没有公布；如否，为何当局一直容许银行拒绝找换店开立／维持帐户；
（四）是否知悉，（i）过去五年每年银行分别取消了多少个找换店的帐户及其经营者的个人帐户，以及（ii）现时属找换店的银行帐户数目；如不知悉，会否要求银行提供有关资料；
（五）香港金融管理局有否就银行在甚么情况下可拒绝找换店开立新帐户和取消／冻结其现有帐户发出指引；如有，详情为何；如否，原因为何；当局会否要求银行向受影响的找换店经营者解释该等决定；如会，详情为何；如否，当局如何保障找换店经营者的正当权益；及
（六）鉴于香港海关会审查金钱服务经营者的牌照新申请人或每两年申请续牌人士的纪录，并在确保其符合规定后才发牌／续牌，而且会对现有找换店进行合规巡查，当局会否考虑协助纪录良好的经营者开立银行帐户；如会，详情为何；如否，原因为何？
答覆：
主席：
就问题的各部分，我们综合回覆如下：
根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》，任何人士如欲在香港经营汇款及／或货币兑换服务，必须向香港海关（海关）申领金钱服务经营者牌照。海关负责监督持牌金钱服务经营者在履行客户尽职审查及备存纪录的责任和其他发牌规定方面的合规情况，以及打击无牌经营金钱服务。
过去五年，持牌金钱服务经营者的数目持续增加。有关数字如下：
| 二零一四年 | 二零一五年 | 二零一六年 | 二零一七年 | 二零一八年 首六月 |
|
| 持牌金钱服务经营者 | 1 206 | 1 226 | 1 231 | 1 309 | 1 402 |
近年来，国际社会致力打击洗钱及恐怖分子资金筹集，因此全球各地的金融机构（包括本港银行）均普遍加强了相关的管控措施，包括对客户进行更详细的尽职审查及持续监察，并采取与客户背景和风险相称的管控措施。若发现可疑交易时，金融机构需按照法例要求，向执法机构作出举报。
香港金融管理局（金管局）一向按照国际标准和本地法规，监管银行业界的反洗钱及打击恐怖分子资金筹集管控工作。金管局一直提醒本港银行在执行稳健的打击洗钱及恐怖分子资金筹集管控措施的同时，要注意不要为正当企业及普罗市民在获得银行服务方面造成不合理的障碍。金管局并于过去两年向银行发出了指引，重申银行在对客户进行尽职审查措施时，须采用「风险为本」的方法，避免「一刀切」。同时，银行在进行客户尽职审查的过程中，应与客户保持良好沟通，确保过程具透明度、合理性和效率，以符合「公平待客」的原则。银行业界因应指引推出了多项措施，以提高透明度和改善客户体验，例如所有零售银行已设立覆核机制，审视客户申请开户被拒的个案。金管局也在其网站推出了专页及提供专用电邮（accountopening@hkma.gov.hk），方便客户向金管局提出查询及反映意见。
在具体操作上，个别银行会按照自身商业策略及风险评估，并在考虑各项相关因素后，决定是否与个别客户建立业务关系。当开户后，银行和客户应遵照有关服务的章则及条款操作户口。一般而言，银行在执行持续客户尽职审查时，若怀疑户口涉及异常或可疑交易（例如个人户口被用作商业用途，又或客户未能配合银行要求提供所须相关背景资料），必须因应情况采取合适的风险管控措施，例如尽快按照法例要求作出可疑交易报告，或可能需要终止户口和业务关系。金管局要求银行在不违反法例的情况下，应向客户解释开户申请被拒或结束账户的理由。若客户认为银行未有恰当地处理其个案，可向该银行或金管局投诉，并要求覆核个案。
金管局的专用电邮自去年推出以来所收到的查询或求助个案当中，有六宗与金钱服务经营者有关。至于投诉方面，有关情况如下：
| 投诉类别 | 二零一四年 | 二零一五年 | 二零一六年 | 二零一七年 | 二零一八年 首六月 |
| 银行拒绝开户 | 11 | 37 | 0 | 3 | 0 |
| 被银行结束账户 | 1 | 6 | 0 | 0 | 0 |
金管局会就每一宗投诉个案作出跟进。在适当情况下，金管局会提醒有关银行加深了解金钱服务经营者的业务性质和充分考虑金钱服务经营者乃受到政府相关部门的监管，并且要求银行应妥善区分个别金钱服务经营者的风险，因应不同风险水平实施合适和有效的客户尽职审查及持续监察措施。金管局认为透过客户的投诉和直接处理相关个案，更能有效地监察有关情况，因此并没有收集有关金钱服务经营者开设户口情况的数字。
海关方面也一直与金管局保持沟通，致力提高金管局及银行对金钱服务经营行业的认识。举例说，海关会派员出席由金管局举办的讲座，向银行讲解金钱服务经营者的业务运作模式和海关对业界的监管情况。海关会继续与金管局保持合作，加强银行业界对持牌金钱服务经营者的信心。
金管局亦会继续与银行业界和有关各方（包括金钱服务经营者）保持合作和沟通，处理这个全球各地也面对的复杂问题。金管局的目标是确保在香港维持稳健的打击洗钱及恐怖分子资金筹集制度的同时，不会影响正当企业及普罗大众使用基本的银行服务。
完
2018年7月11日（星期三）
香港时间11时50分
香港时间11时50分